PPK to jedyny program, w którym ktoś dopłaca do Twoich oszczędności w momencie wpłaty. Pytanie brzmi, czy warto, skoro wypłata od razu maleje.
Kalkulator PPK
Co składa się na ten wynik
- Twoja wpłata miesięcznie100,00 zł
- Wpłata pracodawcy miesięcznie75,00 zł
- Realnie mniej na rękę109,00 zł
- Twoje wpłaty przez cały okres24 000,00 zł
- Wpłaty pracodawcy18 000,00 zł
- Dopłaty państwa5 050,00 zł
- Wypracowany zysk33 892,74 zł
Stawki obowiązujące 2026-10-08, rok 2026, zweryfikowane 2026-10-07. Wynik ma charakter informacyjny.
Kto ile wpłaca
- Ty: 2% brutto. Przy zarobkach poniżej 5 767,20 zł możesz obniżyć wpłatę nawet do 0,5%.
- Pracodawca: 1,5% brutto, obowiązkowo i bez możliwości obniżenia. Dobrowolnie może dołożyć do 2,5% więcej.
- Państwo: 250 zł wpłaty powitalnej jednorazowo i 240 zł dopłaty rocznej.
Realny koszt jest niższy, niż się wydaje
Przy 5 000,00 zł brutto Twoja wpłata to 100,00 zł, a pracodawcy 75,00 zł. Jest jednak haczyk, o którym rzadko się mówi: wpłata pracodawcy jest Twoim przychodem i płacisz od niej podatek. Realnie z wypłaty ubywa więc 109,00 zł, a nie 100,00 zł.
W zamian na konto wpływa 175,00 zł miesięcznie. Nawet przy zerowym zysku z inwestycji to więcej, niż oddajesz.
Ile uzbiera się przez lata
Przy 5 000,00 zł brutto, podstawowych wpłatach i założonym zwrocie 5% rocznie:
| Okres | Kapitał | Twoje wpłaty | Reszta |
|---|---|---|---|
| 20 lat | 80 942,74 zł | 24 000,00 zł | 56 942,74 zł |
| 30 lat | 163 636,21 zł | 36 000,00 zł | 127 636,21 zł |
Po 20 latach z 80 942,74 zł tylko 24 000,00 zł pochodzi z Twojej kieszeni. Reszta to 18 000,00 zł od pracodawcy, 5 050,00 zł od państwa i 33 892,74 zł wypracowanego zysku.
Wypłata przed 60 rokiem życia
Pieniądze są Twoje i możesz je wycofać w każdej chwili, ale wcześniejsza wypłata kosztuje: tracisz całą dopłatę państwa, 30% wpłat pracodawcy wraca do ZUS jako składka emerytalna, a od zysku zapłacisz podatek Belki. Twoje własne wpłaty dostajesz w całości.
Bez potrąceń wypłacisz środki na wkład własny do kredytu mieszkaniowego z obowiązkiem zwrotu oraz w razie poważnej choroby.
Jak PPK zmienia wypłatę
Przy 5 000,00 zł brutto na rękę zostaje 3 738,19 zł bez PPK. Z PPK będzie to o 109,00 zł mniej. Dokładną kwotę dla swojej pensji sprawdzisz w kalkulatorze brutto netto, zaznaczając pole PPK.
Często zadawane pytania
Czy PPK jest obowiązkowe?
Zapis jest automatyczny, ale uczestnictwo dobrowolne. Rezygnację składa się pisemnie, trzeba ją jednak ponawiać co cztery lata, bo pracodawca ma obowiązek zapisać Cię ponownie.
Ile PPK zabiera z wypłaty?
Przy 5 000,00 zł brutto Twoja wpłata to 100,00 zł, ale realnie z wypłaty ubywa 109,00 zł, bo wpłata pracodawcy jest Twoim przychodem i płacisz od niej podatek.
Czy mogę wypłacić pieniądze z PPK wcześniej?
Tak, w każdej chwili. Stracisz wtedy dopłaty państwa, 30% wpłat pracodawcy wróci do ZUS, a od zysku zapłacisz podatek Belki. Własne wpłaty odzyskujesz w całości.
Czy mogę wpłacać mniej niż 2 procent?
Tak, jeśli Twoje zarobki ze wszystkich źródeł w danym miesiącu nie przekraczają 5 767,20 zł, czyli 1,2 płacy minimalnej. Wpłatę można wtedy obniżyć do 0,5 procent.